В Промсвязьбанке внедрена система индивидуальной оценки риска по каждому клиенту

Один из лидеров сегмента кредитования малого и среднего бизнеса – Промсвязьбанк – представил рынку революционное изменение формата обслуживания для своих партнеров. В кредитной организации теперь внедрена система индивидуальной оценки риска по каждому клиенту - юридическому лицу, - компании или индивидуальному предпринимателю. Процентные ставки по кредитам у добросовестных заемщиков стали ниже, а работать проще, эффективнее и удобнее. Это уникальное предложение на рынке, позволяющее получать реальную экономическую выгоду от хорошей репутации.

Дело в том, что в ОАО «Промсвязьбанк» внедрен инновационный метод ценообразования - Risk-based pricing (RBP) – в переводе с английского название звучит как «модель цены, основанная на риске». Он опирается на дифференцированный подход к определению стоимости кредита для конкретного заемщика-юридического лица или индивидуального предпринимателя. По каждому случаю – поданной заявке - система осуществляет специальный расчет и определяет стоимость кредита, оптимально подходящую конкретному бизнесу. Учитываются все особенности работы данного заемщика – сфера деятельности, состояние конкурентной среды предприятия, наличие рынков сбыта или сезонности в деятельности, предыдущая кредитная история и многие другие особенности. На основании всех этих параметров производятся вычисление кредитного риска для каждого конкретного предприятия.

Risk-based pricing представляет собой российскую адаптацию ведущих западных практик по работе с клиентами-представителями малого и среднего предпринимательства. В США и Европе такой подход носит название Capital management и там его используют с середины 90-х годов прошлого века. Основываясь на западном опыте, но учитывая особенности работы предприятий малого и среднего бизнеса в России, RBP сочетает в себе лучшие качества, делающее данное решение оптимальным для применения в условиях неопределенных перспектив отечественной экономики.
Добросовестные и надежные клиенты получают кредиты по сниженным процентным ставкам и оплачивают риски по индивидуальной и только для них рассчитанной методике. Благодаря RBP–решению хорошие партнеры банка имеют очевидные экономические преференции за свою добрую репутацию, а у «плохих» заемщиков, наоборот, процентная ставка увеличивается и покрывает полностью возникающий по ним риск.

Дополнительным удобством нового подхода к работе с клиентами-представителями малого и среднего бизнеса является возможность получения отсрочки погашения основного долга. А для надежных заемщиков, обращающихся в Промсвязьбанк во второй и все последующие разы, ставка по кредиту может быть снижена на 0,5%. Ранее Промсвязьбанк применял RBP и риск-ориентированный подход в беззалоговом кредитовании на сумму до 3 млн. рублей. Результаты данной практики были настолько впечатляющими, что вдохновили менеджмент финансовой организации на расширение границ применения этого решения. С июля этого года такой метод оценки заемщиков стал функционировать и в других видах банковских продуктов, а максимальный лимит кредитования был увеличен до 120 млн. рублей.

Региональный директор ОАО «Промсвязьбанка» в Калининграде, Красюк Дмитрий Викторович, отметил, что «сегодня наш банк готов работать с «неочевидными» заемщиками по более высокой ставке. Принимая на себя повышенные риски, мы закладываем это в «цену» кредита. В то же время, подобное ценообразование позволяет снизить стоимость кредита для качественных заемщиков. Нам кажется это справедливым».