Паспорт кредитного продукта «Невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи на инвестиционные цели»

Сумма: 5 млн. руб. – 300 млн. руб.

Возможное целевое использование
1. Финансирование приобретения основных средств (недвижимость, оборудование)
2. Финансирование капитальных вложений клиента (строительство, реконструкция)
3. Рефинансирование кредитов и займов, привлеченных ранее для финансирования инвестиционных проектов клиента

Срок финансирования: До 3-х лет

График погашения, варианты:
• Аннуитетные платежи
• Равномерное погашение основного долга
• По индивидуальному графику, оговариваемому с клиентом
• Возможна не полная амортизация кредита в течение срока кредитования с погашением части задолженности единовременно в конце срока

Льготный период по погашению основного долга: До 6 месяцев

Номинальная процентная ставка (% годовых):
16% (срок кредитования до 1 года)
19% (срок кредитования от 1 года до 2-х лет)
21% (срок кредитования более 2-х лет)

Комиссия за организацию финансирования (%): 1%

Обеспечение
- Недвижимость (обязательно)
- Оборудование, объекты инвестиционных расходов
- поручительства собственников (обязательно)
- Другие формы залога (в качестве исключения)

Штраф за досрочное погашение: 1% от досрочно погашаемой суммы кредита

Базовые требования к клиентам :

Финансовое состояние/структура бизнеса клиента
• Срок работы Клиента на рынке – не менее 2-х лет
• Наличие управленческой отчетности понятной для Банка
• Бизнес клиента в период кредитования генерирует свободный денежный поток, доступный кредиторам, способный обслуживать и погашать кредит Банка с запасом прочности не менее 20% (Средний коэффициент обслуживания долга (КОД) на период кредитования не менее 1,2, минимальный КОД не менее 1,05)

Структура сделки
• Финансирование денежными средствами инвестиционного проекта со стороны клиента в пропорции не менее 30%;
• В случае если часть реальных собственных средств Клиента юридически оформлена как займы от акционеров/связанных компаний, требуется переоформление этого долга в долгосрочные векселя и предоставление их в залог по кредиту Банка со стороны акционеров/связанных компаний.

Требование к обеспечению
• Залог ликвидной недвижимости с минимальным дисконтом 30% от консервативной рыночной оценки;
• Поручительства со стороны всех основных компаний группы Клиента (балансодержатели активов, основные операционные компании), залог акций/долей заемщика;
• Отсутствие в период погашения значительных оттоков финансовых средств для погашения краткосрочных кредитов и займов.

Данные по состоянию на 31.03.2011